Prevención de Fraudes y Gestión de Riesgos en México

Claves para un Sistema Financiero Seguro 

En un mundo cada vez más digital, la prevención de fraudes y la gestión de riesgos son esenciales para la estabilidad de las instituciones de crédito. Con el crecimiento de las amenazas cibernéticas, bancos y entidades financieras deben adoptar estrategias robustas para proteger tanto a sus usuarios como a sus operaciones. 

Puntos Claves para Cumplir con los Plazos de la Nueva Normativa 

Es fundamental que las instituciones de crédito presten especial atención a los plazos establecidos en las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito publicadas el 14 de junio de 2024. El cumplimiento de estas fechas evitará sanciones y asegurará que las operaciones se alineen con las normativas de prevención de fraude. Aquí te compartimos los puntos clave: 

• 180 días desde la entrada en vigor para entregar el Plan de Gestión para la Prevención del Fraude a la CNBV. 
• Hasta abril de 2025 para implementar este plan y adaptar las políticas internas. 
• Antes de octubre de 2025, todas las instituciones deben definir el Monto Transaccional del Usuario para cuentas y servicios vigentes. 

No cumplir con estos plazos podría tener consecuencias graves. ¡El momento para actuar es ahora! 

¿Cómo Protegerse del Fraude?

Los fraudes bancarios son una preocupación constante. Para proteger a los usuarios, las instituciones deben implementar mecanismos de autenticación sólidos, como el cifrado en las transacciones electrónicas, y mejorar la educación de los clientes. Enseñar a los usuarios a detectar intentos de phishing o fraudes telefónicos es crucial. Recuerda que el uso de contraseñas seguras y la verificación de información por canales oficiales pueden hacer la diferencia. 

Además, la tecnología avanzada juega un papel clave. Herramientas como Sentinel permiten monitorear y detectar patrones sospechosos en tiempo real, facilitando una respuesta rápida ante posibles ataques. 

Gestión Integral de Riesgos: Más Allá de lo Financiero 

La gestión de riesgos no se limita a lo financiero. Las instituciones deben también evaluar riesgos operativos y de mercado, como lo exige la CNBV. Esto incluye implementar modelos de capitalización por riesgo y realizar pruebas de estrés. Estos ejercicios ayudan a prever cómo una institución podría reaccionar ante situaciones críticas, como crisis económicas o cambios abruptos en las tasas de interés. 

Innovación: La Clave para un Futuro Seguro 

La biometría y la autenticación multifactor están transformando la seguridad financiera. Reconocimiento facial, huellas dactilares y patrones de voz ya se usan para verificar la identidad de los usuarios y asegurar que solo ellos puedan acceder a sus cuentas. 

Otra tecnología prometedora es la blockchain, que ofrece transparencia y seguridad inalterables. Aunque su adopción en México está en sus primeras etapas, tiene un enorme potencial para prevenir fraudes en transacciones y contratos. 

En Conclusión… 

La prevención de fraudes y la gestión de riesgos son más que requisitos regulatorios: son la base para garantizar la estabilidad y confianza en el sistema financiero. Cumplir con las normativas de la CNBV y adoptar tecnologías avanzadas no solo protegerá a tu institución, sino también a tus clientes. 

Si quieres saber más sobre cómo Sentinel puede ayudarte a cumplir con estas normativas y proteger tu infraestructura, agenda tu sesión aquí. 

Laura Marcela Rivera
Sentinel – Colombia