Cómo reducir el fraude interno en entidades financieras sin aumentar costos
El fraude interno continúa siendo uno de los riesgos más silenciosos pero más costosos para las entidades financieras en Latinoamérica. Aunque gran parte de la conversación pública se centra en el fraude externo —especialmente el digital— los reportes recientes indican que una proporción importante de los delitos financieros involucra a funcionarios internos o a colaboradores con acceso privilegiado a sistemas críticos. Este fenómeno está creciendo en paralelo con la digitalización acelerada del sector, lo que aumenta la superficie de exposición del riesgo.
De hecho, según datos recientes, el costo del fraude en entidades financieras latinoamericanas puede alcanzar hasta 4,59 veces el valor de cada transacción perdida, cifra muy superior a la del sector minorista. Además, diversas investigaciones confirman que los fraudes financieros en la región pueden ascender a más de USD 400 millones anuales por país, incluyendo casos en los que participan directamente funcionarios internos. [forbescent…merica.com] [semana.com]
En este contexto, prevenir el fraude interno sin elevar los costos operativos es un desafío urgente. Este blog explica cómo lograrlo y por qué herramientas como Sentinel son clave para que las instituciones financieras puedan protegerse eficazmente.
El fraude interno: un riesgo creciente en Latinoamérica
Aunque muchos bancos han invertido en soluciones para mitigar fraudes externos, el fraude interno sigue aumentando por varios factores:
Accesos privilegiados sin monitoreo adecuado
Los empleados con acceso a sistemas críticos representan un punto vulnerable si la entidad no cuenta con herramientas de monitoreo continuo.
Mayor sofisticación de los esquemas de fraude
La digitalización ha facilitado nuevas formas de manipulación interna, como: Alteración de transacciones, manipulación de expedientes, creación de cuentas ficticias y filtración de información crítica.
Colaboración entre empleados y actores externos
Informes recientes muestran que las organizaciones criminales están reclutando empleados bancarios o aprovechando vulnerabilidades internas para facilitar ataques más amplios, incluidos los habilitados por inteligencia artificial y robo de identidad.
Estadísticas clave del fraude financiero en la región
Basado en fuentes recientes y confiables:
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Más del 50% de las pérdidas generales por fraude en la región provienen de canales digitales, lo que aumenta la presión sobre funcionarios internos que gestionan estos canales. [innovacion…tal360.com]
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Los estafadores robaron más de USD 1 billón a nivel global en 2024, un contexto que impulsa delitos internos como parte de redes más amplias de fraude. [forbescent…merica.com]
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Las entidades financieras latinoamericanas son las más afectadas en términos de costo por transacción fraudulenta (4,59 veces el valor perdido). [forbescent…merica.com]
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En países como Brasil, México y Colombia, el fraude interno está correlacionado con el incremento de pagos digitales y transacciones instantáneas, que dificultan la trazabilidad si no existen controles automatizados eficaces. [antilavado…dinero.net]
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Los fraudes financieros en 2025 podrían llegar a entre 200 y 400 millones de dólares anuales por país, incluyendo casos donde participan empleados internos. [semana.com]
Estas cifras revelan un patrón claro: sin controles avanzados, el fraude interno podría seguir creciendo exponencialmente.
¿Por qué el fraude interno es más difícil de detectar?
Confianza implícita en el funcionario
Muchas instituciones confían en el criterio humano sin contar con un sistema autónomo que verifique comportamientos sospechosos.
Falta de monitoreo en tiempo real
El fraude interno suele detectarse:semanas después,cuando ya ocurrió la pérdida, o incluso en auditorías trimestrales.
Sistemas aislados
Los procesos internos no siempre están integrados. Esto crea brechas para: manipulación de datos, modificación de transacciones, creación de accesos no autorizados.
Cómo reducir el fraude interno sin aumentar costos
Aquí es donde las entidades pueden transformar su operación con un enfoque inteligente y automatizado:
Unificación y monitoreo inteligente de usuarios internos
Soluciones como Sentinel permiten:
• Monitorear accesos internos
• Detectar patrones anómalos
• Correlacionar alertas con comportamientos operativos
• Reducir falsos positivos
Esto reemplaza procesos manuales o auditorías costosas con monitoreo continuo sin incrementar plantilla o infraestructura.
Automatización de alertas en tiempo real
La detección temprana es clave.
Hoy, la IA permite identificar:
• Movimientos inusuales
• Accesos atípicos
• Cambios no autorizados en parámetros
• Actividades que requieren intervención inmediata
Las entidades pueden prevenir pérdidas sin aumentar gastos operativos.
Reducción de silos y visión completa del usuario
Al integrar fraude interno y externo en una sola plataforma, Sentinel permite ver al cliente y al funcionario como parte del mismo ecosistema.
Esto permite:
• Identificar colusión.
• Rastrear comportamientos repetitivos.
• Cruzar datos con reglas AML y antifraude.
Auditoría inteligente sin aumentar carga operativa
Con herramientas automatizadas:
• Los equipos de cumplimiento pueden enfocarse en casos realmente críticos.
• Se evitan horas de análisis manual.
• Se reducen costos asociados a investigación y retrabajo.
¿Por qué Sentinel es clave para prevenir el fraude interno?
Analítica avanzada + IA + monitoreo continuo.
Un solo sistema para fraude externo e interno
Sentinel ofrece una visión integral del riesgo.
Disminución de costos operativos
ni asignar más presupuesto a auditorías.
Adaptabilidad a la regulación latinoamericana
Conclusión
En un contexto donde los fraudes financieros pueden costar cientos de millones de dólares anuales y donde el fraude interno está cada vez más conectado a redes sofisticadas de delitos, las entidades financieras en Latinoamérica necesitan herramientas avanzadas, pero accesibles, que les permitan protegerse sin aumentar costos.
Con su enfoque integral y automatizado, Sentinel se convierte en un aliado esencial para prevenir pérdidas, proteger la reputación y fortalecer la seguridad interna.
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Camila Sibaja
México, República Dominicana.
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Centro América, Colombia, Brasil, España.
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Autor
Oscar Eduardo Camelo
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